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  联贷联保业务实施方案
  
一、联贷联保产品介绍
1、含义
联贷联保是指若干借款人自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，建设银行藉此发放一定额度流动资金贷款的业务。
2、对象、额度、利率和期限
（1）经建设银行信用等级评定为A级（含）以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa(含)以上符合建设银行贷款条件的小型企业，借款人至少在3家(含)以上，原则上不超过10家。
（2）联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元，单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元。
（3）联贷联保贷款利率在人民银行规定的同档次基准利率基础上根据客户的信用状况及对建设银行的综合贡献水平整体确定。
（4）联贷联保贷款授信有效期最长一年，到期后须重新申报审批。单笔联贷联保贷款期限原则上不超过一年。
3、对企业的益处
（1）有效地解决无抵（质）押物企业的融资需求；
（2）融资成本大大降低。企业不需要民间借贷和专业担保公司提供担保，省去了担保费用和高额的民间借贷成本；
（3）财务费用大幅减少。企业可以根据经营进度提款，还可根据经营需要提前还款，随用随提，财务费用随之大幅降低；
（4）企业之间相互约束，相互促进。参加联贷联保成员企业联合对联贷联保体贷款总额提供连带责任担保，当一家成员企业经营出现问题，不能偿还贷款，要共同承担偿债责任。由于共同承担连带保证责任，所以企业之间在组建过程多次自觉磋商，互相支持，互相学习，共同进步，促进了整体业务的发展。
二、办理流程
1、组建联合体
由行业协会或商会组建联贷联保联合体，联合体企业自愿就联贷联保业务有关事项达成一致，并签订了《联贷联保合作协议》。
组建的原则是：一、自愿原则，可由政府或行业协会组织协调，但企业必须自愿组成联贷联保体；二、联合体成员的业务规模和资金实力不宜悬殊过大，各成员之间应相互了解，相互信任，相互支持和相互监督。
2、业务受理和客户调查
企业将其基本资料和业务申请提交到省分行指定经办分支机构，由经办机构申报到西安小企业经营中心，中心客户经理与支行客户经理对客户进行调查，认真分析了企业的经营状况、企业成长性，企业主要经营者的个人素质、信用记录以及与我行的合作关系等。
3、客户评级
根据调查结果，结合企业财务报表、银行对账单等资料，对联合体每个企业进行客户信用等级评定。
4、评价授信和组织材料
对联贷联保体整体及各个成员做出详细的评价授信，确定联贷联保体整体授信额度和分割给每个成员的额度，要求联贷联保体成员及其主要股东对联贷联保体总额度负连带保证责任。
5、信贷审批
6、授信条件落实
联贷联保每个企业缴存一定比例保证金，并签订《个人不可撤销保证书》和《联贷联保融资额度合同》。
7、贷款支用
企业提交支用申请书，银行审查后发放流动资金贷款。


建行金花路支行

联系电话：行长：何磊   83237500
13319295878
客户经理：赵翔   83294094
15829240909
                 王民   83294094
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